お金ができる仕組み。(2/5)
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長い間のうち、中央銀行に支えられた銀行ネットワークの準備預金制度は、世界的に広がりました。
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同時に、マネーに対する金の裏づけの割合は、着実にしぼんでゆきました。
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お金の基本の性質が変わったのです。
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以前は、お金は価値を表していたのですが、現在は負債を意味します。
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過去においては、紙幣のドルは金銀に交換出来る、兌換券でした。
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現在では紙幣、あるいは銀行口座の数字であるドルは、単に他の紙幣、および数字のドルに交換出来るものでしかありません。
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過去には、個人的につくられた受領書での支払いを、私たちが受取ることを拒否出来たように、人々が受取り拒否出来る形で、民間銀行の紙幣が存在しました。
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現在では、民間銀行がつくったお金が、政府の認める合法的な不換紙幣となってます。
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私たちがお金とみなしている、ドル、カナダドル、ポンドです（＋円）。
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法定通貨は、政府によってつくられます。
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法律では、市民がこの法定通貨を受け入れなければならないと明言しており、このお金を使わないと、裁判所は助けてくれません。
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そこで質問です。
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もし政府と銀行、両方がお金を創造できるとして、一体いくらのお金が存在するのでしょうか？
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過去には、お金の総量は、実際にある貴金属の総量に限られていました。
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たとえば地下の洞窟から、新しい金銀が見つかった場合、それに見合うお金がつくり出されていたわけです。
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現在では文字通り、お金は借金として創り出されています。
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新しいお金は、誰かが銀行からお金を借りると創られるのです。
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結果としてお金の総額は、人々が借りられる限界の総借金額となります。
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アメリカの総負債
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１９５７年 ＞＞ ５兆ドル
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２００６年 ＞＞ ４５兆ドル
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政府は、新しいお金の創造に、準備預金制度として知られるルールを強制することによって、法的限度を設けました。
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基本的に、預金準備率は任意で、国ごとに、そして時々変化します。
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過去において銀行は、少なくとも金庫の中の、実際の金１ドルの価値に対して、１０ドルのお金を創造出来るのが普通でした。
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今日、預金準備率は金の保有量に限定されず、新しく信用創造される金額は、銀行が所有する資産によります。
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今日、銀行は、二つのものから成る資産を持っています。
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政府の発行した現金と銀行が中央銀行に預けているお金。プラス、銀行が持っている口座預金の総額です。
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これを簡単に説明しましょう。
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創造してください。
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新しい銀行がスタートしました。
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預金者はまだいません。
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しかしながら銀行が、資本金から１，１１１．１２ドルの現金を、保証金のため中央銀行に預けます。
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銀行の預金準備率は、９：１です。
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ステップ１
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ドアが開き、新しい銀行は最初のローンのお客様を迎えます。
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彼は車を買うために、１万ドルが必要です。
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新しい銀行は、９：１の準備率で、中央銀行に預金があります。
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これは、ハイパワードマネーと呼ばれるもので、これを元手に借り手の借金の誓約があれば、９倍の１万ドルものお金を無から創造することが、合法的に認められています。
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この１万ドルは、どこからか持ってきたものではありません。
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その真新しいお金は、単純に銀行の信用貸しとして、借り手の口座にタイプされたものです。
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借り手は中古車を買うために、銀行クレジットの署名欄にサインします。
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ステップ２
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それから車の売り手は、新しく作られた１万ドルを、彼女の口座に預金します。
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中央銀行に預金されたハイパワードマネーと違って、この新しく創られたお金は、準備率によって増やすことが出来ません。
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その代わりそれは、その準備率によって分けられます。
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９：１の割合で、新しいローンの９，０００ドルが、１万ドルの預金を元に創造されます。
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ステップ３
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もしその９，０００ドルが、その後第三者によって、同じ銀行に預金されたとしたら、同じ銀行が創ったものであれ、あるいは違う銀行のものであれ、それは３回目の信用創造の合法的な基礎になります。
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今回信用創造出来る金額は、８，１００ドルです。
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ロシア人形が、その内側にさらに小さい人形が、順番に入っているようなものです。
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各々の新しい預金が、減少しながらも、次の新しいローンを生み出す元になっていくのです。
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もしもローンで創られたマネーが銀行に預けられないならば、その工程は止まります。
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それはお金の創造メカニズムにとって、あってはならないことです。
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しかし実際は、新しいお金は預金され、この工程が繰り返されることによって、１０万ドルまで、新しいお金が創造されることになります。
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この新しいお金は、すべて借金によって創られたものです。
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このような工程が、最初に中央銀行に１，１１１．１２ドルを預けることによって、合法的に認められているのです。
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１，１１１．１２ドルは、中央銀行に誰にも触られることなく残っています。
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しかもこの天才的システムのもとでは、銀行の帳簿は、その銀行の融資額よりも預金額の方が、１０％以上多いことになります。
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このことは一般的な印象として、銀行の融資が預金から出ていると誤解させ、預金を得ようとする、現実的な誘引となっています。
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どんな銀行でも、単独では預金の９０倍ものお金を創れません。
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準備預金制度のおかげで創れるのです。
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しかもそのシステムは、ひとつの銀行で創られる信用貸しが、もうひとつの銀行の預金となって循環していくのです。
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このような工程は、ひとつの銀行の中で行えるものではありません。
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準備預金制度によって、銀行が最初に１，１１１．１２ドルを中央銀行に預けておくことにより、実際には持っていない１０万ドル分の利子を、集めることが許されるのです。
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銀行は自分で持っていないお金を貸し付ける！
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それが奇妙に思われるなら、これはどうでしょう。
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各国の中央銀行は、預金準備率を守ってきましたが、ロビー活動によって最近１０年では、以前より高くなっています。
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あるところでは、２０：１
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３０：１も普通のことになっています。
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さらに最近では、準備預金を膨らますため、ローン手数料を利用することで、銀行は今や完全に、準備率の限界を打ち破りました。
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ルールは複雑な一方ですが、現実はきわめて単純です。
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銀行は、私たちが借りられる限界までのお金を、創ることが出来るのです。
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「誰もが潜在意識では、銀行がお金を貸していないことに気づいている。
あなたが貯金をおろすときに、銀行はあなたに言わないでしょう。
あなたはお金をおろすことは出来ません。なぜなら、そのお金は誰かに貸してしまってますから。」
－ マーク・マンスフィールド 経済学者 作家 －
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途絶えることのない造幣局の稼業にもかかわらず、政府が作るお金は、循環しているお金の５％以下にすぎません。
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今日、９５％以上のお金は、銀行に対する誰かのローンによって創られているのです。
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何のことはない。この信用貸しのお金は、新しいローンが組まれるにつれて、また、古いローンが償却されるにつれて、毎日莫大な量が創られたり、無くなったりしています。
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「私が残念なのは、一般市民は、銀行がお金を創ることができるのを、知らされていないことである。
そして、国家のクレジットを管理する彼らが、政府の政策を指揮し、人々の運命を奴隷のように握っていることを。」
－ レジナルド・マッケンナ 元英国ミッドランド銀行会長 －
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銀行は、政府の積極的な協力があってはじめて、マネーシステムを行使できます。
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最初に政府は私たち国民に、認可された国家通貨を使うよう、法律を通します。
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次に政府は民間銀行の信用貸しが、この、政府の認めた国家通貨で支払われるよう、許可します。
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３番目に、政府議会・裁判所が、債務を強制します。
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そして最後に政府は、市民と金融システム機能と信憑性を保護するための、法規を可決します。
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その一方で、市民に「お金が本当はどこから来るか」については、何も知らせません。
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明快な真実は、ローン、あるいは抵当の書類にサインした時、その支払いは “罰則として資産を提供する” ことで裏づけされます。
＜／字幕編集＞
噂のマイクロファイナンスが破綻！？
でわっ！